Реклама обещает микрозаймы по номеру буквально за минуту – только введи телефон и получи деньги. Звучит соблазнительно, но насколько безопасна такая схема? Разбираемся, как работает идентификация через номер телефона, какие установлены законодательные лимиты, какие риски мошенничества существуют и как защитить себя от неприятностей.
Как работает идентификация по номеру телефона
Номер телефона в системе МФО играет роль основного идентификатора клиента, но не заменяет полноценную проверку личности. При первом обращении обязательно требуются паспортные данные – их запрашивают в виде скана или через Госуслуги. После успешной проверки номер привязывается к профилю заемщика. При повторных обращениях система узнает клиента по телефону и отправляет СМС-код для подтверждения операции. Такая двухфакторная аутентификация считается достаточно надежной, если мошенники не получили доступ к вашей SIM-карте. МФО используют также дополнительные методы проверки – анализ поведения в приложении, геолокацию устройства и биометрические данные. Все это помогает отсечь попытки мошеннического входа в чужой аккаунт.
Законодательные лимиты для займов через телефон
Закон 115-ФЗ устанавливает четкие ограничения для финансовых операций через мобильный телефон. Для неидентифицированных электронных кошельков и виртуальных карт операторов связи действует лимит в 15 тысяч рублей в сутки и не более 40 тысяч рублей в месяц. Это касается переводов денег непосредственно на баланс SIM-карты.
При оформлении микрозайма на банковскую карту такие ограничения не применяются, но первичная идентификация все равно обязательна. Операторы связи взимают комиссию за каждую операцию с балансом – обычно около 3 процентов, но не менее 5 рублей. С 2026 года планируется введение дополнительных ограничений: клиенты МФО смогут иметь не более двух активных займов с высокой полной стоимостью кредита одновременно.
Основные риски мошенничества
Схемы обмана с микрозаймами по телефону постоянно совершенствуются. Злоумышленники используют несколько распространенных сценариев:
- Подмена SIM-карты через переоформление у оператора связи по поддельным документам.
- Фишинговые звонки от имени МФО с просьбой продиктовать СМС-коды.
- Взлом аккаунта на Госуслугах для оформления займов на чужое имя.
- Установка вредоносных приложений, считывающих СМС-сообщения с кодами.
- Создание поддельных сайтов МФО для кражи данных карт и паспортов.
Особенно опасна схема с троянами типа Mamont, распространяемыми через мессенджеры под видом видеофайлов. После установки такое приложение получает доступ ко всем уведомлениям, включая коды подтверждения от банков и МФО.
Эффективные способы защиты
Защитить себя от мошенничества при использовании микрозаймов по телефону помогут проверенные меры безопасности. Установите сложный пароль на аккаунт Госуслуг и включите двухфакторную аутентификацию. Регулярно проверяйте кредитную историю через официальные сервисы БКИ – это позволит вовремя обнаружить несанкционированные займы.
Не переходите по ссылкам из СМС от незнакомых отправителей, даже если сообщение выглядит как официальное. Никогда не сообщайте коды из СМС по телефону – настоящие сотрудники МФО никогда их не запрашивают. С марта 2025 года доступна услуга самозапрета на оформление займов через МФЦ – это надежная защита от оформления кредитов мошенниками на ваше имя. Подключите услуги защиты от спама у мобильного оператора:
- Блокировка подозрительных звонков через искусственный интеллект.
- СМС-фильтр для отсеивания фишинговых сообщений.
- Страховая компенсация до 1,5 миллиона рублей при мошенничестве.
- Уведомления обо всех операциях по банковским картам в режиме реального времени.
Если заметили подозрительную активность – немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение банка и напишите заявление о несогласии с операцией в течение суток. Обращение в полицию с заявлением о хищении денег также обязательно для возможности возврата средств.